继9月底组织保险公司开展“睡眠保单”清理专项工作后，国家金融监管总局再次组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，时间自2023年10月起、持续1年。从政策推进情况看，目前多家银行已密集发布公告并采取相关措施，正有条不紊推进新一轮“清卡”行动。
去外地上大学需要办学费卡、就职不同工作单位需要办借记卡、为参加优惠活动需要办信用卡……卡包里密密麻麻的银行卡是不少人的共同观感。统计数据显示，截至2023年二季度末，全国共开立银行卡96.21亿张，环比增长0.50%，人均持有银行卡6.81张。然而，与总数庞大形成鲜明对比的是，大部分人或许仅频繁地使用其中的两三张，一众银行卡则处于“沉睡”状态。应适时提供“唤醒”服务，帮助消费者了解自身银行账户开立情况，及时查看、使用或注销冗余账户。
根据金融监管总局的有关文件，“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。但在具体的“清卡”行动中，不同银行又对这一标准做了更严格的量化，比如郑州银行规定连续3年（含）以上未发生存现、取现、转账、代扣等主动交易且账户余额10元（含）以下的个人银行结算账户将被纳入清理范围。此外，随着移动支付的盛行，加之银行卡异地办理业务的有序推进，越来越多的“沉睡账户”将交由他们的主人来决定命运，走向其合适的归宿。
有必要追问，长期废弃的“沉睡账户”一定要被清理吗？综观各方观点，答案是肯定的。其一，要保护金融消费者的财产安全。由于银行账户服务是所有金融服务的基础，不法分子便盯上了这一领域，采用租借、买卖等手段获取大量银行账户，以从事跨境赌博、洗钱、电信诈骗等非法行为，进而给个人、企业甚至全社会造成极大的经济损失。其二，要提升金融机构的服务效率。减少“沉睡账户”，银行可以更好地管理银行卡资源和节约成本，避免闲置资金资源的浪费。此外，通过注销睡眠状态的银行卡，金融机构也可以更好地关注于提升自身服务。
金融消费者的权益保护无止境。如果把“清卡”行动视作“清存量”，那近来各大银行规定的从严审核新发卡则可视作“限增量”。比如，在开新卡的过程中，部分银行会询问客户办卡的实际用途，并要求申请人提供劳动合同、社保卡、驾照、护照等额外证明材料。正所谓“多管齐下”，近年来监管部门不断要求压责任、严措施、强落实，一系列强力“组合拳”旨在更好地守护消费者的“钱袋子”。
“清卡”行动，贵在“精准”。要看到，银行卡是金融消费者的重要依存，此前就有媒体曝光正常使用的账户被限制的情况。为此，有关机构有必要充分运用金融科技等手段优化模型、精准排查，以最大程度降低对正常账户的“误伤”几率，从而真正让“清卡”行动落到实处、发挥实效。
